정한 비율대로 자산 나누고 소수점으로 매수하기

'이번 달엔 뭘 살까'를 매번 고르면 그때 뉴스에 많이 나온 종목으로 돈이 몰리기 쉽습니다. 먼저 종목별 목표 비율을 정해 두고 그 비율대로 나누면, 돈을 넣을 때마다 같은 원칙을 지킬 수 있어요. 자산 분배 계산기는 이 나누기 계산을 대신해 줍니다.

• 배분 금액 = 총 자산 × 그 종목 비율 ÷ 100
• 살 주수 = 배분 금액 ÷ 1주 가격, 소수점 6자리에서 내림
• 남는 금액 = 배분 금액 − 살 주수 × 1주 가격
• 현금 비중 = 100% − 비율 합계 (합계가 100%를 넘으면 경고)

소수점 6자리에서 내림하는 건 증권사의 소수점 주문이 보통 그 아래 단위를 받지 않기 때문이에요. 반올림하면 가진 돈보다 많이 사게 되는 경우가 생겨 늘 내림합니다. 한 주 단위로만 살 수 있다면 화면의 주수에서 소수점 아래를 버리면 됩니다.

계산은 모두 원화로 하고, 화면에 보여 줄 때만 원화나 달러로 바꿉니다. 미국 종목은 1주 가격에 그날의 원·달러 기준 환율을 곱해 원화 단가로 써요. 주수는 금액 ÷ 단가의 비율이라 어느 통화로 계산해도 같습니다.

예를 들어 총 자산이 1,000만 원이고, 환율이 1,400원, 1주에 250달러인 종목에 30%를 배분한다면 배분 금액은 300만 원, 원화 단가는 35만 원입니다. 300만 ÷ 35만 = 8.5714285…이므로 살 주수는 8.571428주가 돼요.

시간이 지나면 많이 오른 종목의 비중은 커지고 내린 종목의 비중은 작아져 처음 정한 비율에서 멀어집니다. 비율을 원래대로 돌려놓는 일을 리밸런싱이라고 해요. 자주 쓰는 방식은 두 가지입니다.

• 정기 리밸런싱: 분기나 반기마다 날짜를 정해 무조건 비율을 맞춥니다.
• 구간 리밸런싱: 목표 비율에서 정한 폭(예: ±5%p) 넘게 벗어난 종목만 맞춥니다. 거래 횟수가 줄어 비용이 적게 듭니다.

리밸런싱은 자연스럽게 오른 것을 덜어 내고 내린 것을 채우게 만들어, 비싸게 사고 싸게 파는 실수를 줄여 줍니다. 계산기의 입력값은 이 기기에만 저장되므로 다음 리밸런싱 때 같은 비율로 다시 계산할 수 있어요.

계산 결과는 입력한 비율에 따른 산술 계산이며, 어떤 비율이 좋은지는 제시하지 않습니다.

비율 합계가 100%가 안 되면요?

남는 비율은 현금으로 남겨 두는 것으로 계산해요. 화면 아래 합계에 현금으로 남는 비율과 금액이 함께 나옵니다. 합계가 100%를 넘으면 경고가 뜨니 비율을 줄여 주세요.

수수료와 세금도 계산에 들어가나요?

아니요. 계산기는 순수하게 금액과 주수만 나눕니다. 실제로 주문할 때는 증권사 수수료와 환전 수수료만큼 여유 금액을 남겨 두는 편이 좋아요.

환율은 언제 기준인가요?

Frankfurter가 제공하는 하루 단위 기준 환율을 써요. 유럽중앙은행이 영업일마다 발표하는 기준 환율을 바탕으로 한 값이라, 장중 실시간 환율이나 증권사 환전 환율과는 조금 다를 수 있습니다.